汽车融资租赁与汽车贷款的区别
日期：2022-08-05
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汽车融资租赁这个概念对普通消费者来说可能比较陌生，买车的时候很少听到这个词，汽车融资租赁是什么？汽车融资租赁有什么好处？
随着我国经济水平的提高，消费者对于汽车购买和驾车出行的需求也日益增长。汽车融资租赁组作为一种行业形态，与我们日常生活的连接也越来越紧密。
汽车融资租赁是一种依托现金分期付款的方式，将车辆所有权和使用权剥离，租赁结束后将所有权转移给承租人的购车方式，以其首付更低，业务更灵活的优势，受到越来越多消费者的青睐。
汽车融资租赁的目的就是为了实现2-3年周期的车辆更换，灵活处置车辆，最终让汽车从一个占一大笔资产的大件消费品，变成一个支付少量月供就可以拥有的普通消费品。
汽车融资租赁指出租人对于车辆品牌、配置等特定要求，出资向经销商购买车辆，之后再转租给承租人使用，承租人分期向出租人支付租金，在租赁期内车辆的使用权归承租人，所有权归出租人。
租期到期后，当承租人租金支付完毕并且按照融资租赁的合同进行履约后，承租人再以一定的价格购买车辆，车辆的所有权和使用权均归承租人所有的一种商业模式。如果承租人选择不购买车辆，融资租赁公司将负责处理汽车。
汽车融资租赁优点：融资方式灵活，融资期限长，还款方式灵活、压力小。融资租赁虽然以其门槛低、形式灵活等特点非常适合中小企业解决自身融资难题。
汽车融资租赁缺点：资金成本较高，不能享有设备残值，固定的租金对消费者有一定的负担，相对于银行信贷，风险因素较多且贯穿于整个业务活动之中。
什么是车贷？
车贷也就是汽车贷款，是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也叫汽车按揭。
车贷主要有3种方式：
1、银行个人汽车消费贷款。
2、信用卡分期付款。
3、汽车金融消费公司贷款。
银行对于车贷审批较为严格，一般需要提供房产证明或是需要提供房产作为抵押，它的利率较高，一般为基准利率，或是上浮10%。但是它的可贷款额度较高，一般可达到汽车价格的7成，还有部分银行的这类贷款金额可达100~150万，贷款的长期限为5年。不过有的银行规定长只能贷3年，比如建设银行、民生银行。
车贷优点：贷款利率低：银行传统车贷基本覆盖所有品牌和车型，其利率以人民银行为基准，利率低于其他渠道利率，还款方式灵活。缺点：条件严格：下款时间长——申请银行传统车贷条件严格，难度比较大。申请者需向银行提供一系列证明资料如身份证、工作证明、银行流水、社保证明、房产证名或房屋买卖合同证明或购房发票证明等材料。有的银行还需要第三方担保和质押物等。
汽车融资租赁与车贷共同点
1、债权债务关系相同
债权债务关系的基本特征为“欠债还钱”，即根据合同规定，按期偿还应付价款，就这一点来二者是相同的。
2、缓解需求和购买力之间的矛盾
汽车消费信贷和汽车融资租赁这两种分期付款的购车方式，将缓解潜在需求和消费者实际购买力之间的矛盾。
3、回报皆高于一次性付款购车
尽管租金总额和本息总额要高于汽车售价，但汽车作为一种大额消费品，往往折旧较快，一般4年后的折旧是50%。，如购买者将本需一次性支付的购车款项进行再投资，其回报率一般会高于一次付款购车所节省的利息及手续费。
汽车融资租赁与车贷贷款不同点
1、 交易载体不同
汽车融资租赁是以标的物，即汽车，为主的实物；消费信贷则是以货币为主。
2、所有权不同
汽车融资租赁是所有权属于出租人；消费信贷在商品交付或合同生效时商品所有权就被转移至购买方。
3、交易结构不同
汽车融资租赁通常是三方当事人、两个合同；消费信贷是买卖双方、买卖合同。
4、筹资额度不同
汽车融资租赁最高可以做到100%融资；消费信贷一般相当于购车款的70%-80%。
在融资租赁模式下，汽车承租人直到足额交付完租金后，才可以拥有汽车的所有权，在整个租赁期内，汽车的所有权归出租人所有。
一旦承租人违约，出租人可以凭借汽车所有权的身份解除融资租赁合同，收回汽车。如果承租人在租赁期内破产，汽车并不属于破产财产，出租人可以对抗第三人。因此，在汽车融资租赁模式下，实际债权人的风险是较低的。
文章来源：凤凰新闻-上海剑格
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