我国中小企业对融资租赁服务需求的重点
日期：2022-08-15
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融资难、融资贵”一直是困扰中小微企业发展的主要阻力之一。融资租赁相较于传统银行更可以为中小企业提供更适合金融服务，而融资租赁如何才能服务好中小企业？
科技型企业具有三高一轻的特点：高成长性、高附加值、高风险、轻资产。高成长性、高附加值吸引投资者投资。但高风险，轻资产，又导致投资者不愿意碰它。融资租赁可以采取以下措施，希望破局这对矛盾。
第一、弱化征信条件，主要是创新理念，改变传统思维，以投行的眼光看项目
更多关注的是客户的成长性。担保和抵押只是第二还款来源，第一还款来源是客户的经营能力，对于符合成长性标准的客户全面弱化征信条件，而不要关注客户的担保和抵押。
第二、要破解中小企业融资贵的问题
中小企业通过其他融资方式成本极高。但实际上科技型企业基本都处于成长的初期，创新能力、产品还没有得到市场的认可，不能够承受一种高成本的融资。对于中小企业不仅要破解融资难，还要破解融资贵。
融资租赁可以在四个方面解决融资贵的问题：
1、降低企业的内部运营成本，提供出来的产品自然就有价格竞争力；
2、创新租赁公司商业模式，例如通过换取客户的认股权，增加租赁公司的投入；
3、推行投贷一体化，来拓宽用户的融资渠道降低融资成本；
4、通过政策的扶持降低融资成本，例如以贴息的方式降低融资成本。
要通过创新租赁产品，助力科技型企业成长来增加科技型产品的知名度。租赁最大的功能就是改善客户的商业模式，也就是促进产品的销售，这不是一种输血，而是一种造血功能。
第三、还要构建强大的产业服务能力
在对科技型企业提供服务的时候，不但要提供融资服务还要提供融智服务，通过补齐中小企业短板提高成功率。服务科技型服务企业时，构建一个强大的产业服务能力：
一是做管理提升，帮助这些客户改进战略业务模式，组织运营管理、人力资源管理，促进企业经营及管理水平的提高；
二是客户协同，客户之间存在信息不对称，上下两个企业协同会产生一加一大于二的效果，正规买球网站租赁在多个领域实现资源和市场等多方面的协同合作。
融资租赁行业当中的知名租赁公司，大部分都是从服务中小企业做起的。但现在，融资租赁行业热衷做大项目、做政府平台，对中小企业的热情似乎已经减少了，这是一个非常遗憾的事情。
1、中小企业做得多了，就能抵御行业波动减少周期性。
例如，国内的汽车金融市场，租赁公司是新进入的主体，总体的量不是很大，但是有的融资租赁公司在很短的时间内做到几亿元的利润。很多看似很小的业务品种，累计起来之后就像蚂蚁搬家，聚沙成塔，收益非常好。
2、融资租赁公司特别是厂商租赁，通过专业化弥补风控对中小企业信用不足。
多做直租，尽量少做回租，因为中小企业、民营企业在回租方面资金用途不太可控，而且回租某种程度上说明中小企业的现金流比较紧张，不像直租那样会增加现金流。
3、除了有形可转让资产作为担保外，租赁企业要发掘大数据的作用，建立基于数据的风险保障机制。
融资租赁公司通过长期在一些中小企业当中大面积去操作，尤其是跨行业，跨不同种类的设备，可以取得一定的数据，知道逾期率、坏账率比例是多少。这样可以针对某些风险高的客户，在较高的逾期率和收益率之间做出取舍。
过去，融资租赁公司的专业化，基本是按照设备分类。现在，随着信息技术的发展，行业可以利用网络，进行一些可复制的操作、扩张，这样可快速提高融资租赁公司的估值，得到资本市场的青睐。
第四、在融资租赁商业模式寻求突破
一个是租保结合；二是租贷结合；三是组投结合。
租保结合，就是租赁和保理结合，比如有的客户资信状况比较好，在资产不多的情况下，保理可以发挥很好的作用。
租贷结合，不是类贷款业务的租赁，是指委托贷款，因为租赁公司不具有贷款资格，但是在业务的引导和需后的引导之下，通过委托的方式去做一些贷款。
租投结合，就是租赁和投资相结合，因为高科技企业缺乏资产和征信，把租赁和投资相结合，融资租赁公司可以有效弥补收益，增强风险控制能力。
中小企业融资难、融资贵，总结三个大的原因、九个字的原因：不敢做，不能做，不愿做。
第一、不敢做，从中小企业本身的情况来看，它有三个不稳，团队不稳、经营不稳、现金流量不稳，这些导致大家不敢做，害怕，怕自己能力不够，把控不了风险。
第二、不能做，从金融机构、租赁公司角度来看，中小企业有三个不够，信用不够、押品不够、股东实力不够，三个不够超过金融机构的风控门槛，导致项目过不了关。
第三、不愿做，从中小企业的项目来讲，有三个不高：单个项目金额不高、综合效益不高、规范程度不高，加大尽职调查的难度和时间成这个问题融资租赁可以很好解决，因为融资租赁就是一种以实物为载体、金融为纽带，既能实现债权融资，又能通过结构安排实现股权融资，而且它比较看中租赁物在缓释方面的影响。
适合中小企业的融资租赁产品有三类：
第一类是风险租赁，传统融资租赁要求固定日期、固定金额的租金回报，但是风险租赁不一样，以未来得中小企业的收入预期来作为回报，类似于名债实股，这非常适合高成长性或者接近上市的公司，风险租赁类似于投租联动。
第二类是经营性租赁，最大好处就是帮助客户降低负债率，不需要客户在表内反映资产，这适合一些负债率非常高的公司。经营性租赁适合口腔医院、幼儿园等连锁企业。
第三类是直接租赁，它跟银行分期付款不一样，分期付款买方是债权方，融资租赁直租产权属于租赁公司，如果客户出现违约风险，融资租赁公司对抵押物的处置会更好。
为了做好中小企业服务，融资租赁公司要做好几个准备：
一是增强责任意识，虽然做大企业、平台公司很容易、很轻松获得回报，但是作为国有企业还是要承担社会责任，要服务中小企业。
二是增强危机意识，就是未来大企业肯定不是租赁公司的目标客户，要有危机意识提前布局。
三是放弃过去粗放型的竞争意识，真正做好专业化、特色化，深耕细作一些专业领域。
融资租赁业的外部环境比较关键三点：
一是关于租赁物的流转系统，天津市的平台如果全国能够推广比较好。
二是法律上对租赁公司处置租赁物的支持，法理上没问题，但在实际处理的时候，很多法院支持力度不是很大。
三是政府很多风险补偿基金要跟融资租赁公司结合，目前风险补偿基金跟银行结合比较多，下一步跟租赁公司结合会更好。
文章来源： 融资租赁共同体、中关村科技租赁
http://ishare.ifeng.com/c/s/v002iqfsvJhFREKcnei46waLDUg4P3gRhOAJMrJqqwlXUaU_
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